[摘要] 近期，记者从厦门市住房公积金管理 获悉，新关于职工住房公积金贷款和组合贷款审批政策，房天下整理了一些市民关心的关于住房公积金贷款和组合贷款的相关问题，希望对大家的置业有所帮助。
职工公积金贷款转商业贷审批
一、审批对象
购买本市具有 权住房的本市住房公积金缴存职工
二、申请条件
（一）申请贷款时前6个月在本市连续足额缴存住房公积金。曾在异地缴存住房公积金的本市缴存职工，将异地住房公积金余额转入其在我市开立的住房公积金账户，且转换期间无欠缴、停缴现象的，原缴存地缴存时间与本市缴存时间可合并计算；
持“金鹭英才卡”的人才及其配偶、中国(福建)自由贸易试验区引进的高层次人才及其配偶、军队转业干部、文教卫系统引进的高级职称人员、留学人员、来闽创业就业的台湾青年自缴存住房公积金当月起可申请申请公转商贷款；
自主择业军队转业干部将部队服役期间的住房公积金一次性转入其在“厦门市自主择业军队转业干部管理 住房公积金专户”下设立的个人住房公积金账户内，且未提取住房公积金、未办理过公积金贷款（含商转公贷款和公转商贷款）的，视同缴存情况符合申请公转商贷款条件；
（二）个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款高期数不超过3期（含）、累计次数不超过6次（含），非借款人原因造成的不计算在内；
（三）无个人住房公积金贷款（含公转商贷款和商转公贷款）余额。
三、办理方式
直接到工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、招商银行厦门市分行业务网点申请，需由担保机构提供担保的可到厦门市住房置业担保有限公司驻市 服务 窗口申请。
四、申请材料
（一）《厦门市住房公积金个人住房贷款申请表》原件；
（二）借款申请人及配偶有效身份证、有效护照或《外国人 居留证》(原件及复印件)；
（三）借款申请人婚姻证明（原件及复印件）；在国外办理的婚姻证明需提供大使馆认证说明原件；单身借款申请人应出具借款人婚姻状况具结书原件（格式由银行提供）；
（四）借款申请人及配偶 簿首页及个人页（原件及复印件）；
（五）个人信用查询授权书原件；
（六）买卖合同和已支付规定比例的首付款支付凭证（原件及复印件）；
（七）外国人应提供本市户籍、在本市工作的联系人的身份证复印件及联系方式；
（八）军队转业干部应提供军转干部证书；文教卫系统引进的高级职称人员应提供市公务员局出具的引进人才证明；留学人员应提供公务员局颁发的《厦门市留学人员工作证》，持“金鹭英才卡”的人才应提供金鹭英才卡；中国(福建)自由贸易试验区引进的高层次人才应提供福建省委人才工作领导小组办公室颁发的《福建省引进高层次人才证》；
（九）由担保机构提供阶段性担保的，应提供厦门住房置业担保公司出具的“担保意向函”；
（十）根据所购房屋的性质不同还应提供以下材料：
1、购买新建商品住房的，应提供：（1）商品房买卖合同备案证明原件；（2）预购商品房预告登记证明原件。
2、购买存量住房（二手房）的，应提供：（1）《厦门市土地房屋权证》（原件及复印件）；（2）房地产评估机构出具的在有效期内的房地产评估报告或受委托银行出具的房屋价值确认函原件；（3）采用担保方式的还应提供厦门市住房置业担保有限公司出具 “委托代理合同”原件。
3、购买保障性人才房、保障性经济适用房、保障性商品房的，应提供：房号单（原件及复印件）。
4、购买保障性限价商品房的，应提供：房号单和预购商品房预告登记证明（原件及复印件）。
5、购买单位委托拍卖房的，应提供：（1）拍卖行、委托方及厦门市住房置业担保有限公司三方协议（原件及复印件）；（2）福建省拍卖成交确认书（原件及复印件）；（3）拍卖公示证明材料（原件及复印件）；（4）《厦门市土地房屋权证》（权属人为委托方）（原件及复印件）；（5）评估报告原件；（6）拍卖委托方提供的组织机构代码证（原件及复印件）；（7）单位负责人身份证（原件及复印件）；（8）拍卖委托方单位出具的负责人证明原件；（9）土地 税申报受理单（原件及复印件）；（10）委托方上级主管单位同意拍卖的批文（原件及复印件）；（11）厦门市住房置业担保有限公司出具的 “委托代理合同”原件。
五、首付比例及执行利率
（一）公转商贷款首付款比例不低于购房总价款的20%，购房总价款按购房合同总价与评估价中的低者确定。
（二）公转商贷款执行公积金贷款利率，按照中国人民银行规定的同期同档次利率执行。
六、贷款额度
(一)可贷额度不得高出以下限额：
1、不高于额度计算公式计算的可贷额度；
2、不高于购房总价款扣除首付款的金额；
3、不高于管委会确定的高贷款额度。
(二)额度公式
贷款额度＝〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数
其中，住房公积金缴存基数以首次受理公转商贷款的时间为准；住房公积金账户余额为借款申请人购房时的账户余额；流动性调节系数是根据住房公积金满足缴存职工资金使用需求不同情况制定的公积金贷款额度调节参数，贷款使用率低于75%时该参数为1.2，高于75%、低于95%时该参数为1，高于95%、 低于100%时该参数为0.8，高于100%时为该参数为0.6。贷款使用率连续3个月保持在同一区间的次月执行相应的流动性调节系数，具体可通过 网站（www.xmgjj.gov.cn）查询，贷款额度计算时以首次受理公转商贷款时公积金 公布的系数为准。借款申请人可通过 网站的测算工具对公转商贷款额度进行测算。
(三)高额度
单位：万元
贷款对象
高贷款额度
单职工缴存公积金
50
双职工缴存公积金
100
自主择业军队转业干部本人
50
注：持“金鹭英才卡”的人才及其配偶、中国(福建)自由贸易试验区引进的高层次人才及其配偶的贷款高限额可为上述高贷款额度的4倍；来闽创业就业的台湾青年，贷款高限额可为上述高贷款额度的2倍。
(四)保低额度
整笔公转商贷款额度计算值低于保低贷款额度的，可按保低额度申请贷款，保低贷款额度为20万元。
七、贷款期限
贷款期限控制在借款申请人法定退休年龄顺延5年内，两个（含）以上借款申请人按其中贷款期限长的确定。贷款期限长为30年。
八、办理程序
（一）申请。借款申请人向受委托银行提交申请材料；需由担保机构提供担保的可向厦门市住房置业担保有限公司提交申请材料；
（二）审核。市住房公积金管理 对受委托银行提交的申请材料进行审核；
（三）担保。受委托银行与借款申请人签订借款合同和公转商贷款补充协议，并办理抵押担保手续；
（四）放款。受委托银行在落实放款条件后，及时向借款申请人发放公转商贷款；
（五）贴息。公积金 根据借款人还款情况，于借款人还款次月通过受委托银行将贴息款项转入借款人还款账户。
九、承诺时限
市住房公积金管理 审核时限为4个工作日
十、注意事项
(一)公转商贷款正常还款期间，市住房公积金管理 采用“先付后贴”的方式，于借款人还款后的次月，将商业性住房贷款利 于个人住房公积金贷款利率而产生的利息差额（不含贷款产生的罚息和复利）按月向借款人发放贴息。贴息期限从借款人首期还款次月起至公转商贷款结清或转为个人住房公积金贷款之后的次月止。
（二）公转商贷款的发放资金来源于承办公转商贷款业务的受委托银行，应符合受委托银行的商业性住房贷款要求。
（三）公转商贷款发生以下情形之一的，市住房公积金管理 有权终止向借款人贴息，且不再转回公积金贷款：
1、借款人提供虚假、非法、失效的资料申请贷款的；
2、借款人死亡，被依法宣告死亡、失踪，丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；
3、抵押房屋被司法机关依法限制、处置的。
十一、联系信息
（一）办理地址及受理时间:
（三）住房公积金自助查询渠道：
1、官网：登录厦门市住房公积金管理 官方网站（网址：www.xmgjj.gov.cn），点击“个人信息查询”，绑定个人住房公积金账户。
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