存量房贷利率降低，真相大揭秘！

一时间，存量房贷利率下降的消息引发了广东、无锡、湖南、北京等地的关注。虽然目前还没有正式通知，但部分银行通过纯商贷转组合贷或公积金贷款的方式，间接降低了部分存量房贷利率。然而，各地和各家银行的实际情况和要求各不相同。业内人士表示，商贷转组合贷需要时间和一定的条件，对于利率不高或公积金贷款金额不大的购房者来说，可能并不是必要的选择。

“我现在的房贷利率是5.88%，比最新的首套房贷款利率高很多。”广东上班族张然近期多次向银行咨询存量房贷利率调整的事情。类似的困惑不只张然一人，存量房贷利率下降的消息一时间成为了热议话题。记者调研发现，虽然存量房贷利率的直接调降还未有正式通知，但部分银行可通过纯商贷转组合贷或公积金贷款的形式，间接降低部分存量房贷利率。然而，实际情况因地而异，不同地区和不同银行对该项业务的实施情况和要求存在差异。

据了解，在不少地区，商贷转组合贷或公积金贷款业务都可以办理，但各地政策和各家银行的具体要求却各不相同。无锡市的95后白领赵小菲分享了她纯商贷转组合贷的经历。她最初因公积金余额不足，只能办理了纯商贷，利率高达5.9%，贷款期限30年，月供近6000元。得知无锡试点商贷转组合贷的消息后，赵小菲立即向自己的贷款行申请办理，结果商贷部分的利率降至4.1%，公积金贷款利率为3.1%，贷款期限变为25年。然而，赵小菲表示，转贷流程相对复杂，审批到放款需要半年时间，同时办理手续也需准备十几项材料。因此，对于利率不是特别高，或者公积金贷款金额不多的购房者来说，这种方式可能并不是必要的选择。

对于商贷转组合贷的利率调整，江南农商行相关工作人员表示，需要满足一定条件才能重新签订合同，首套房利率为3.7%，二套房利率为4.8%。他表示，纯商贷转组合贷后，商贷部分可以起到间接降低贷款利率的作用。此外，根据常规流程，商贷在转组合贷或公积金贷款时，需要先还清商业贷款，而还清贷款需要大量资金。为方便贷款人办理业务，不少地区推出了商贷“直转”公积金新政，降低贷款人的还款压力。比如，湖南省直单位住房公积金管理中心从6月起新增了顺位抵押方式办理商业贷款转公积金贷款。工商银行湖南地区某贷款负责人表示，对于符合要求的购房者，可直接使用公积金贷款偿还原商贷，还清后解除抵押，转为公积金贷款，从而降低办理业务的成本和风险。

在上半年金融统计数据发布会上，中国人民银行副行长刘国强介绍，上半年新发放个人住房贷款的加权平均利率为4.18%，比去年同期下降了107个基点。人民银行货币政策司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，支持商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或以新发放贷款置换原有的存量贷款。然而，农业银行北京地区某支行工作人员表示，目前还没有详细政策文件出台，各家银行对该政策的研究和态度也不一致。据调研了解，去年年末以来，很多人提前还贷，希望通过转贷方式降低负债成本。

总的来说，存量房贷利率降低的需求很大，但具体政策和实施情况还有待进一步明确。购房者在选择转贷方式时，需要充分了解各地政策和各家银行的要求，综合考虑利率优势和手续复杂度，做出符合自身情况的决策。