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降息“大礼包”来了! 1年期和5年期LPR均调降

看房力学 2022-01-20 14:40:44

中国人民银行授权银行间同业拆借中心公布,2022年1月20日贷款市场报价利率LPR)为:1年期LPR为3.7%,此前为3.8%,5年期以上LPR为4.6%,此前为4.65%。

央行公布新一轮LPR报价,1年期和5年期双双下降,市场迎来“降息”大礼包。

1年期市场报价利率为3.7%,此前为3.8%,下调10个基点;

5年期贷款市场报价利率为4.6%,此前为4.65%,下调5个基点。

值得注意的是,这是5年期LPR继2020年4月后首次下调

图片来源:央行官网截图

本月5年期以上LPR下调,与购房者的房贷支出挂钩,相比上个月的5年期以上LPR不动来看,虽然惠及面收窄太多,但是对于部分新购房客户以及个别银行利率调整时间不同的客户而言,还是能减轻一定的房贷负担的,那么,我们以厦门购房占比较高的350万总价段测算,来看看利率调整后购房者可以省多少房贷。

以贷款250万、按揭30年,首套等额本息,银行加点不变的情况计算,此次降息之后,利息总额减少27389.49元,月供减少76.08元
那么,对于楼市又会带来哪些微妙变化呢?
易居研究院智库中心研究总监严跃进

1月20日,央行一期LPR数据显示,贷款市场出现降息。此次降息处于特殊的社会经济环境中,房地产业在内的各行业都需要积极关注。

1、LPR发布时间点提前

此次央行LPR数据发布,从过去的每月20日上午9:30发布调整为9:15。类似调整,看似常规,实际有深意。从此前1月18日国新办发布会内容看,央行副行长提出了“充足发力、精准发力和靠前发力”三个原则。换句话说,积极及时向市场释放明确信号,成为当前金融监管部门关注的。而且从资本市场来看,9点15分恰是股票市场集合竞价时间点,LPR作为基础利率,此时发布,对于引导资本市场预期将产生积极作用。这说明当前对利率调整的传导效应提出了更高要求。

2、LPR利率调整

此次LPR利率中,5年期利率下调了5个基点,为4.60%。该数据具有三个特点。、这是21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段,即2020年4月份,本次调整也有相似性,和经济下行压力较大有关。第二、此次下调也是在央行持续降准MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的,总体上市场各端对降息的预期较为强烈。第三、此次降息恰处于年初,进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。

3、房贷减负测算

此次央行降息,将传导到房贷市场中,正面和减负效应明显。以100万贷款金额、30年期等额本息还款按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,此时月供额为5156元。而此次利率调整后,LPR为4.60%,此时月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间,那么类似减负效应将更为明显。

4、后续市场影响

此次央行降息政策,对于房地产市场将产生积极的影响,总结来说,有助于提振房地产市场的景气度。、从房企角度看,中长期贷款资金成本将进一步降低,进而鼓励房企愿贷敢贷,较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。第二、从购房者来说,房贷利率成本进一步下调,将进一步激活合理住房消费需求,活跃交易行情。供给端和消费端的活跃,将促进房地产行业景气度的提升,助力房地产业朝更稳的方向发展。

 

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