[摘要] 2014年11月22日，央行降低了金融机构的贷款基准利率，标准房贷合同中约定“利率固定日调整”方式，即“利率根据国家利率变化进行调整”的厦门房贷客户，本月起就可享受下调后的新贷款利率，也就是说，降息给房贷客户带来的实惠已经开始兑现了。
2014年11月22日，央行降低了金融机构的贷款基准利率，标准房贷合同中约定“利率固定日调整”方式，即“利率根据国家利率变化进行调整”的厦门房贷客户，本月起就可享受下调后的新贷款利率，也就是说，降息给房贷客户带来的实惠已经开始兑现了。
不过，因为利率调整方式不同，部分房贷的1月月供可能“不降反升”，反而略高于去年12月。银行人士提醒，客户不妨在1月月供还款日之前，多存入一些资金。
多数购房者月供将下降
房贷月供的调整主要有两种方式：次月调整和次年调整。房贷族可查询自己与银行签的借款合同，里面有约定采取何种调整方式。
据了解，大多数厦门客户与银行在签订房贷合同时，就已默认按年调息，这意味着无论当年利率是升还是降，都要等到第二年1月1日才能执行。也就是说，今年起他们的房贷月供才会开始降低。
2014年11月22日，央行降低了金融机构的贷款基准利率，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，五年期以上贷款基准利率也是同幅度下调至6.15%。
根据央行新利率，导报记者粗略算了一笔账，以20年期50万元房贷为例，若是采取等额本息还款法，按降息前5年期以上贷款基准利率6.55%计算，贷款人每月支付本息为3742.6元，总支付利息为39.82万元；降息后的贷款基准利率调至6.15%，每月支付本息3625.56元，总支付利息37.01万元。两相对比，降息后贷款人每月可少还款117.04元，累计少支付利息2.81万元。
部分房贷本月或不降反升
需提醒的是，由于银行实行分段计息以及每位客户的具体还款日不同，利率调整后的头两个月，月供款会有些不同，房贷客户要具体问题具体对待。“在没有遇到调息的年份，不会存在分段计息的问题。”昨天，厦门一位银行房贷人士举例说，以2015年1月份为例，新利率虽已启用，但1月份本身的还款利息是跨年的，所以需要分段计算。即2014年12月的利息按照旧利率执行，1月的利息按照新利率计算。假设房贷放款日为每月的7日，那么1月份的还款利息就由去年12月7日至31日的利息和今年1月份前7天的利息组成。“不同银行的分段计息时点可能不一样，有的以当初房贷放款日为准，有的则以每月的固定扣款日为准。”这位人士说，计息时点的设置标准虽不同，但都可能使得1月份的月供款略高于去年12月。“当然，也可能会比去年12月低，不放心的房贷族，可以在这个月多存点月供款，以免因为还款额不足而导致贷款。
另外，1月份的房贷月供不能成为全年的参考。从2月份起，利率不再存在分段计算，会相对有所减少。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
